기준금리 인상에 살아남는 4가지 방법

기준금리 인상에 살아남는 4가지 방법

 

기준금리가 인상되면서 대출상환과 이자부담이 점차 커지고 있습니다. 요즘 같은 금리인상시기에 살아나는 긴급구조 SOS 4가지 방법을 알려드립니다.

 

1. 금리인하요구권의 활용

금리인하요구권이란, 여신전문금융법 제50조의 13 (금리인하 요구)에 따라 나의 대출 금리를 낮춰 달라고 해당 금융사에 요구하는 합법적인 권리입니다. 아래와 같은 경우 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다.

• 취업, 승진 등으로 소득이 증가한 경우
• 자산 증가 혹은 부채 감소 등으로 재산이 증가한 경우
• 신용점수 상승 등으로 신용상태가 나아지고 상환능력이 개선될 경우

증빙서류는 다음과 같습니다.

- 급여명세서, 재직증명서, 건강보험료 납입확인서 등

 

단, 심사를 통태 신용상태 개선 정도가 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우, 금리인하요구 수용이 거절될 수 있습니다.

Check Point 금리인하요구권은 신용/담보대출, 개인/기업대출 등에 대부분 반영됩니다. 하지만, 정책자금 대출, 별도 협약 대출 등 채무자의 신용상태가 금리사전에 영향을 주는 대출은 적용되지 않습니다.

 

2. 대출상환 우선순위 정리

여러 군데 대출을 받은 상황이라면, 자신의 대출내용을 먼저 파악한 뒤 먼저 갚아 나갈지 대출 상환 우선순위를 정해야 합니다. 각자 개인의 재정상황에 따라 달라질 수 있기 때문에 정답은 없습니다.

 

대출상환 순위는 다음과 같이 두 가지 방법으로 정해야 합니다.

• 대출 잔금이 적은 순서대로 상환
• 이자율이 높은 순서대로 상환

단, 대출과 신용점수는 뗄 수 없는 관계이기에 신용점수 하락을 막기 위해 제3금융권(대부업, 사채) > 제2금융권(저축은행, 카드, 캐피탈 등) > 제1금융권(은행) 순으로  상환하는 순서를 세워야 합니다.

 

3. 신용카드 리볼빙 현명하게 사용하기

리볼빙이란 '일부결제금액이월약정' 서비스로, 이번 달에 결제해야 할 카드값의 일부를 다음 달로 이월시켜 결제하기로 약속하는 서비스입니다. 결제할 금약의 약정결제비율은 최소 10% ~100% 범위에서 10% 단위로 조정이 가능합니다.

리볼빙은 약 5%~ 20%의 수수료가 개인 신용도에 따라 발생하지만, 갑작스러운 큰 지출에서 카드대금 연체를 일시적으로 막을 수 있습니다.

매달 수입이 일정하지 않은 프리랜서 또는 비정규직 직군이라면 리볼빙 서비스를 통해 수입이 많은 달로 이월해 카드값을 결제한다면 유용한 소비가 될 것입니다.

Check Point - 리볼빙은 짧게 치고 빠지는 전략으로 단기간만 사용하자. - 당장 상환이 힘들다면 약정 결제비율을 조금씩 늘려가며 상환액을 늘리자. -  리볼빙 은 언제든지 상환가능하며, 중도상환수수료가 붙지 않는다.

 

4. 채무조정 지원제도를 이용하기

90일 미만의 단기 연체 또는 연체는 지금 당장 없지만 채무상환이 어려운 채무자라면 개별 금융회사와 상담을 통해 채무조정 지원제도를 이용해 보시기 바랍니다.

채무조정 지원제도를 통해 만기 연장, 상환유예, 대환 등의 지원을 받을 수 있습니다.

Check Point 채무조정 지원제도는 다음과 같다. - 신용대출119 프로그램 개인채무자이 연체 발생을 예방하기 위해 연체 우려 채무자를 대상으로 대출 만기 2개월 전후에 은행에서 장기분할상환대출 전만, 서민금융상품 지원 등의 대고객 안내 및 상담 지원(자신이 해당 프로그램에 지원대상에 해당하는지 거래 은행에 문의 필요) - 개인사업자대출119 은행이 만기 시점에서 채무상환이 어렵거나, 3개월 내 연체 중인 개인사업자 차주에게 만기연장, 이자감면 등을 지원대상 신청 확인 후 채무조점심사를 거쳐서 지원 - 원금상환유예제도 실직, 폐업, 질병 등의 상황이 발생한 차주가 신청대상으로, 1년 이상 경과된 신용대출 1억원 이하 및 주택담보대출 6억원 이하의 모든 가계대출에 대해 적용되는 제도

* 위 내용은 금융감독원에서 발행한 '금리인상기, 슬기로운 금융생활'을 참고하여 요약하였음

 

 

 

 

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